Credit Manager Magazine 9/2023

EDUKACJA Arkadiusz Hajduk Były CEO Transparent Data, firmy tech‐ nologicznej specjalizującej się w dostar‐ czaniu danych gospodarczych i automa‐ tyzacji procesów związanych z danymi. Obecnie założyciel startupu StartupCEO. Należy do prestiżowego FEBIS oraz Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Jest jednym z ekspertów rządowej grupy roboczej ds. strategicznych kierun‐ ków zarządzania danymi, a wcześniej, w latach 2018-2020, był członkiem grupy roboczej ds. otwartych danych przy Mini‐ sterstwie Cyfryzacji. W 2018 roku uczest‐ niczył w rozmowach rewizyjnych w spra‐ wie Dyrektywy PSI w siedzibie Komisji Europejskiej. Od lat dzieli się swoją wie‐ dzą i praktycznym know-how występując jako prelegent na konferencjach o tema‐ tyce open data i RegTech. Wykaz Podatników VAT (Biała Lista) Centralny Rejestr Beneficjentów Rze‐ czywistych (CRBR) Monitor Sądowy i Gospodarczy (MSiG) System Udostępniania Danych o Po‐ mocy Publicznej (SUDOP) spółek cywilnych znajdziemy imię, nazwi‐ sko i numer REGON działalności gospo‐ darczej wspólnika, dzięki czemu możli‐ wym staje się sprawdzenie przedsiębiorcy w CEIDG. Uruchomiona w 2020 roku Biała Lista udostępnia takie informacje, jak status podatnika VAT na aktualny dzień oraz dzień historyczny, przynależne firmie konta bankowe, numery REGON, KRS i NIP, adres, datę rejestracji jako podatnik VAT, w tym daty wykreśleń oraz przywró‐ ceń, imiona i nazwiska prokurentów, wspólników i osób uprawnionych do re‐ prezentowania podmiotu. CRBR gromadzi dane wyłącznie o wybra‐ nych spółkach (Sp. z o. o., S.A., P.S.A., Sp. k., spółkach jawnych i partnerskich). W źródle tym znajdziemy informacje o oso‐ bach fizycznych posiadających min. 25% udziałów lub kontrolujących firmy – ich imiona, nazwiska, wielkość udziału, funk‐ cje i uprawnienia, numery PESEL, kraj za‐ mieszkania i obywatelstwa, a także nazwę i numery rejestrowe firmy. MSiG nie jest typowo rejestrem, lecz dziennikiem urzędowym, który pojawia się w mało wygodnych do czytania pli‐ kach PDF. Stanowi odpowiednie źródło danych, gdy poszukujemy informacji o upadłościach konsumenckich oraz ob‐ wieszczeniach o likwidacjach spółek reje‐ strowanych w KRS. Co więcej, w MSiG publikowane są sprawozdania finansowe podmiotów, które podlegają obowiązko‐ wemu badaniu przez biegłego rewidenta, ale nie składają sprawozdań do KRS. Prowadzona przez UOKiK internetowa baza SUDOP umożliwia sprawdzenie czy firma korzysta lub korzystała z pomocy publicznej. Przykładem takiej pomocy są m.in . środki antykryzysowe, zwolnienia z podatku i pomoc de minimis. SUDOP po‐ zwala zweryfikować nazwę i numer kon‐ kretnego środka pomocowego, wartość pomocy brutto w PLN i datę udzielenia pomocy. Biura Informacji Gospodarczej (BIG) Listy sankcyjne Listy osób eksponowanych politycz‐ nie (PEP) Biura Informacji Gospodarczej nie są jed‐ nostkami rządowymi a komercyjnymi. W Polsce jest ich 5 i legitymuje je specjalna ustawa. Ich zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie danych o dłużnikach – za‐ równo firmach, jak i osobach fizycznych. Są to listy, na których znajdują się osoby, organizacje oraz rządy, na które zostały nałożone pewne określone zakazy i ogra‐ niczenia. Największe organizacje weryfi‐ kują kontrahentów na ponad 30 różnych listach. Wśród najważniejszych wymienia się listy sankcji UE CFSP, listę OFAC, FSF, listę sankcji ONZ, a także naszą polską li‐ stę sankcji, którą utworzono w kwietniu 2022. To bazy danych, które budzą największe kontrowersje w świecie informacji z uwa‐ gi na fakt, że nie istnieje żaden oficjalny rządowy rejestr, który byłby jednoznacz‐ nym źródłem danych. Stąd listy PEP ku‐ puje się od dostawców danych, którzy w praktyce ręcznie je aktualizują (nie mają bowiem wyjścia – nie ma skąd pobrać niektórych danych). Według ustawy AML w definicję PEP wchodzi aż 215 stanowisk (m.in . posłowie, marszałkowie, burmi‐ strzowie, starości, szereg prezesów pu‐ blicznych jednostek). WRZESIEŃ / SEPTEMBER 2023 www.creditmanagermagazine.pl 37