Credit Manager Magazine 9/2023

pobieranie danych przez rządowe, otwarte API (istnieje API KRS, API CE‐ IDG i API Biała Lista – warto tu jednak mieć na uwadze fakt, iż oficjalne API KRS udostępnia dane wyłącznie o spółkach, tj. bez osób biznesowych, API CEIDG cechuje limit 1000 zapytań na godzinę, a API Biała Lista limit 300 zapytań dziennie), pobieranie danych po API wystawionym przez profesjonalnych dostawców danych gospodarczych (na rynku istnieje kilka firm, które odpłat‐ nie dostarczają dane ze wszystkich re‐ jestrów i wykazów, a nawet zapewnia‐ ją automatyczny monitoring zmian re‐ jestrowych. Ci najlepsi oferują SLA na poziomie 99%, nawet gdy oryginalne źródła mają przerwy techniczne, a także zestaw gotowych metod wyszu‐ kiwania danych (np. sprawdzenia jed‐ nym zapytaniem jednocześnie KRS, CEIDG i REGON, co przydaje się szczególnie w przypadkach, gdy po‐ siadamy NIP, ale nie wiemy z jakiego typu podmiotem mamy do czynienia). API wyceniane są na podstawie szaco‐ wanego wolumenu zapytań miesięcz‐ nie), zakup gotowych raportów handlowych po API lub przez platformy online u dostawców danych gospodarczych i w BIG (wówczas do firmy trafiają nie tyle surowe dane, ale już przetworzone i odpowiednio zaprezentowane. Każdy raport bazuje na kilku-kilkunastu źró‐ dłach informacji, prezentując skrót najważniejszych w KYC KYB danych. Dostawcy sprzedają zarówno pojedyn‐ cze raporty, jak i ich paczki w różnej wielkości abonamentach), wzbogacenie swojego wewnętrznego systemu płatnymi bazami danych, będącymi replikami rejestrów handlowych 1:1 (jest to rozwiązanie stosowane w organizacjach posiadają‐ cych własne działy IT/działy data ma‐ nagement/CRM. W ten sposób zaku‐ pione dane mogą zasilić jednocześnie wiele procesów – nie tylko te w dziale ryzyka, ale i te w dziale sprzedaży, controllingu czy analiz. Kluczowa (i problematyczna) jest w tym przypadku możliwość zakupu pełnych rejestrów, a nie tylko ich wycinków oraz ustale‐ nie z dostawcą, że zaktualizowane pełne rejestry mają być dostarczane np. codziennie lub co tydzień – dane koniecznie muszą być bowiem aktual‐ ne. Główną zaletą tego rozwiązania jest maksymalna poufność portfela klientów (z uwagi na fakt, że od razu pobieramy cały rejestr, dostawca nie ma wglądu w to, jakie firmy weryfiku‐ jemy). Ponadto, decydując się na taki produkt, mamy do czynienia ze stałą roczną opłatą, która choć nie jest ni‐ ska, to i tak jest kilka razy niższa niż pozyskanie tych samych danych przez wewnętrzny dział IT. Co więcej, cena nie zmienia się wraz ze skalowaniem użycia, tj. na koszty nie wpływa to, że poza zasilaniem silnika decyzyjnego, pozyskane dane wykorzystywane są również np. w aplikacji sprzedażowej do oceny leadów B2B czy w wewnętrz‐ nych raportach). i obarczone większym ryzykiem błędów wynikających z przepisywania informacji tudzież nieuwagi pracowników), Co wybrać? Bezpłatne, otwarte rejestry czy płatne rozwiązania? Prawidłowa odpowiedź brzmi: “to zależy”. Jeżeli organizacja nie posiada własnego działu IT, ma małe potrzeby poniżej 500 weryfikacji miesięcznie i odpowiednio duże zasoby ludzkie w postaci działu ana‐ lityków, którzy nie są przytłoczeni kolej‐ ką kontrahentów do oceny, to prawdopo‐ dobnie najbardziej opłacalnym okaże się ręczne pozyskiwanie danych z rejestrów, wspierane zakupem płatnych raportów handlowych. Ryzykiem, z którym należy się tu liczyć (a o którym często nie wie‐ dzą dyrektorowie) jest to, że wyszukiwar‐ ki rejestrów miewają od czasu do czasu przerwy techniczne, które potrafią trwać nawet kilkanaście godzin i większość rzą‐ dowych stron posiada CAPTCHA, które znacznie spowalniają wyszukiwanie infor‐ macji. Innymi słowy, może się okazać, że pomimo wszelkich możliwych wysiłków pracowników, zdarzy się, że któryś cel nie zostanie zrealizowany w założonym terminie czasowym. W przypadku, gdy organizacja stawia na automatyzację procesów i ich przyspie‐ szenie, a także jej dział compliance wy‐ maga gwarancji pewności ciągłości dzia‐ łania, wówczas pod uwagę bierze się API i bazy danych od profesjonalnych dostaw‐ ców danych. Dlaczego nie rządowe API? Tak, jak już wspomnieliśmy, nie zapewnia ono żadnego SLA, ma limity i braki w da‐ nych. Gdyby zrzucić zadanie pozyskiwa‐ nia danych własnemu wewnętrznemu ze‐ społowi IT, to nie tylko organizacja zablo‐ kowałaby jego i tak niską zazwyczaj prze‐ pustowość, ale finał finałów zapłaciłaby za to więcej niż wynagrodzenie dla do‐ stawcy danych. Utrzymanie kilku do‐ świadczonych programistów seniorów ze specjalizacją w rejestrach handlowych to wydatek rzędu ok. miliona złotych rocz‐ nie – finansowo się to nie kalkuluje, skoro istnieją dostawcy specjalizujący się w te‐ macie, pobierający za swoje usługi kilka razy mniej. Krajowy Rejestr Sądowy (KRS) Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej (CEIDG) Rejestr Gospodarki Narodowej (RE‐ GON) Najważniejsze źródła danych w ocenie ry‐ zyka: Na obecny moment w Krajowym Rejestrze Sądowym widnieje ponad 710 tysięcy pod‐ miotów gospodarczych oznaczonych jako aktywnie działające. Ok. 80% z nich to spółki handlowe. W KRS znajdziemy aktu‐ alne i historyczne odpisy KRS zawierające numery rejestrowe, dane adresowe, in‐ formacje o formie prawnej i sposobie re‐ prezentacji oraz zarządzie i udziałowcach (w tym daty urodzenia i numery PESEL), należności z IV działu KRS, statut pod‐ miotu, kapitał zakładowy. W bazie eKRS, jako osobna zakładka, dostępna jest rów‐ nież wyszukiwarka dokumentów finanso‐ wych. Aktywnych jednoosobowych działalności gospodarczych zarejestrowanych w CE‐ IDG jest aktualnie ponad 2,8 miliona. Re‐ jestr ten udostępnia znacznie węższy wa‐ chlarz danych niż KRS, szczególnie, że nie wszystkie pola są obowiązkowe do uzupełnienia przez przedsiębiorcę. Wśród podstawowych informacji znaj‐ dziemy imiona i nazwiska właściciela, pełną nazwę działalności, numery NIP i REGON, dane kontaktowe, adres www, miejsce wykonywania działalności, kody PKD, datę rozpoczęcia, zawieszenia, wznowienia i zaprzestania wykonywania działalności. Prowadzona przez GUS baza REGON sta‐ nowi źródło komplementarne do KRS i CEIDG, ponieważ znajdziemy w niej pod‐ mioty z obu rejestrów handlowych, a tak‐ że spółki cywilne, których nie ma ani w KRS, ani w CEIDG. Wśród udostępnianych przez REGON informacjach znajdują się m.in . numery rejestrowe (NIP, REGON, KRS), status NIP, kody PKD, nazwa, forma prawna, sąd, adres. W sekcji tylko dla www.creditmanagermagazine.pl WRZESIEŃ / SEPTEMBER 2023 36 EDUKACJA