Credit Manager Magazine 9/2023

EDUKACJA „Na pierwszym miejscu zwyczajowo stawia się dane ze sprawozdań finansowych z elektronicznego Krajowego Rejestru Sądowego (eKRS) prowadzonego przez Ministerstwo Sprawiedliwości. To jednak nie wyczerpuje ani potrzeb onboardingu B2B ani potrzeb weryfikacji kontrahenta.” W ramach podstawowej weryfikacji sprawdza się również status VAT firmy – wiarygodnym źródłem jest tu Biała Lista. W bardziej zaawansowanej analizie bierze się pod uwagę ewentualne długi i należ‐ ności firmy – zarówno te wpisane w IV dział KRS i na publicznych giełdach wie‐ rzytelności, jak i te, które przetwarzane są ustawowo wyłącznie przez Biura Infor‐ macji Gospodarczej (BIG). Sprawdza się też czy strona internetowa firmy istnieje, czy adres siedziby nie jest adresem wir‐ tualnym, kiedy nastąpiły ostatnie zmiany w zarządzie, jaki jest wiek poszczegól‐ nych członków zarządu, a także księgi wieczyste gruntów i nieruchomości. Nie‐ które organizacje weryfikują również środki pomocowe, które zostały przyzna‐ ne podmiotowi, np. czy korzystał z Tar‐ czy antyinflacyjnej. Dodawaniu nowego kontrahenta do systemu (znanym również jako onbo‐ rding B2B) Weryfikacji wiarygodności kontrahen‐ ta, którego firma już posiada w swojej bazie w celu podjęcia decyzji (np. o przyznaniu kredytu) Monitoringu poziomu ryzyka w port‐ felu aktualnych klientów. Informacje z rejestrów handlowych i in‐ nych wiarygodnych źródeł danych wyko‐ rzystywane są w dużych i średnich fir‐ mach przede wszystkim w trzech proce‐ sach: 1. 2. 3. W zależności od organizacji, wszystkie te procesy mogą albo należeć do obowiąz‐ ków działu ryzyka albo mogą być rozbite na różne działy – np. procesem nr 1 może zajmować się dział CRM czy dział wspar‐ cia sprzedaży, a procesami 2 i 3 dział ry‐ zyka. Warto tu również wspomnieć o tym, że w przypadku produktów online typu szybkie pożyczki na małe kwoty, całość procesów coraz częściej odbywa się w sposób w pełni zautomatyzowany – po‐ tencjalny klient jedynie wpisuje numer NIP firmy, a pozostałe dane zostają auto‐ matycznie uzupełnione z rejestrów. De‐ cyzja o przyznaniu kredytu jest wówczas wydawana na podstawie wyników silnika scoringowego, którego reguły opracował wcześniej wewnętrzny dział ryzyka firmy. Jakie dane są najczęściej poszukiwane przez działy ryzyka? Na pierwszym miejscu zwyczajowo stawia się dane ze sprawozdań finansowych z elektronicznego Krajowego Rejestru Są‐ dowego (eKRS) prowadzonego przez Mi‐ nisterstwo Sprawiedliwości. To jednak nie wyczerpuje ani potrzeb onboardingu B2B ani potrzeb weryfikacji kontrahenta. Podstawowa ocena ryzyka wymaga też sprawdzenia m.in . daty rejestracji firmy, numerów rejestrowych, adresu, repre‐ zentacji firmy, struktury właścicielskiej i powiązań kapitałowych z innymi podmio‐ tami. Właściwymi źródłami informacji są tu obok KRS, baza CEIDG oraz baza RE‐ GON. Z nich można wyciągnąć nie tylko surowe dane, ale i odpowiedzi na kon‐ kretne pytania, np. czy firma istnieje dłu‐ żej niż rok, czy w przeciągu ostatnich 12 miesięcy obniżano jej kapitał zakładowy albo czy została niedawno zawieszona. Kompleksowe zarządzanie ryzykiem biznesowym wymaga nie tylko dostępu do danych ze sprawozdań fi‐ nansowych, ale i szeregu komplementarnych informacji wspierających decyzje na poszczególnych eta‐ pach. KRS, CEIDG, REGON, MSiG, CRBR i Biała Lista to tylko niektóre z wiarygodnych źródeł popularnie wykorzystywanych w biznesie. Skąd brać dane gospodarcze do szerszych analiz? Otwarte rejestry vs. płatne rozwiązania Arkadiusz Hajduk Transparent Data, StartupCEO manualną weryfikację kontrahenta w publicznych rejestrach (jest to rozwią‐ zanie bezpłatne, jednak czasochłonne z uwagi na ilość różnych źródeł Odpowiednim źródłem danych w tym celu jest baza SUDOP. W przypadku organizacji finansowych i kilku innych branż, dochodzi do tego we‐ ryfikacja AML na listach sankcyjnych, w bazach PEP oraz sprawdzenie beneficjen‐ tów rzeczywistych w rejestrze CRBR. Sposoby pozyskiwania danych gospodar‐ czych dla biznesu W zależności od wielkości organizacji, jej dojrzałości i przyjętych polityk ryzyka i compliance, a także wielkości portfela klientów, organizacje działające w Polsce decydują się na: WRZESIEŃ / SEPTEMBER 2023 www.creditmanagermagazine.pl 35