Credit Manager Magazine 9/2022

49 www.creditmanagermagazine.pl WRZESIEŃ / SEPTEMBER 2022 BIZNES Credit Management – perspektywa lokalna i globalna Jako profesjonaliści wiemy jak ważnym elementem systemu finansowego jest branża zarządzania wierzytelnościami. Zarzadzanie wierzytelnościami to proces; zaczyna się w momencie powzięcia decyzji, związanej z zaciągnięciem zobowiązania, poprzez etapy pośrednie (weryfikacja i scoring klienta/konsumenta, finansowanie/kredyt, ubezpieczenie/gwarancje, factoring, monitoring, negocjacje, postepowanie sądowe, egzekucja etc.) a kończy w momencie pełnego rozliczenia/spłaty kredytu, zapłaty za towar/wykonaną usługę. I każdy z tych elementów jest zależny od zmiennych czynników: wewnętrznych – firmowych, oraz zewnętrznych: krajowych oraz zagranicznych. Konflikt zbrojny tuż za naszą granicą dra- stycznie zmienił sytuację na rynku krajo- wym; po dobrym dla branży roku 2021 r. zachwiał nasza gospodarką, spowodował zer- wanie łańcuchów dostaw nadszarpniętych pandemią, spowodował skokowy wzrost cen nośników energii i produktów żywnościo- wych; dodatkowo, embargo na dostawy pro- duktów oraz współpracę z firmami rosyjskimi czy białoruskimi również wpłynęło na prze- pływ kapitału i powstawanie zatorów płat- niczych oraz wierzytelności, w dużej czę- ści niemożliwych do odzyskania. W tym kon- tekście nie możemy pominąć wzrostu stóp procentowych i to nie tylko w Polsce, oraz gwałtownego wzrostu inflacji. Niestety poli- tyka banku centralnego i rządu nie jest spój- na w walce z inflacją, za co płacimy wszyscy a ekstra dodatki socjalne i osłonowe tylko stabilizują ten wzrost. Przewidując szczyt in- flacyjny na początek 2023 r. jak również trwa- łą, wysoką inflację, oscylującą w granicach dwucyfrowych przez co najmniej następny rok i wzrost wszystkich opłat możemy się spodziewać coraz większych perturbacji. Już widać zapaść na rynku nieruchomości i ogra- niczenia zakupowe konsumentów, a w okre- sie zimowym zacznie się dalsze „zaciskanie pasa”. Nietrudno przewidzieć rezultat w po- staci brakuwypłacalności oraz upadłości zna- cznej liczby dłużników, zarówno firm, które borykają się ze wzrostem wszystkich kosztów przy spadku przychodów jak i konsumentów, którzy musza pokrywać stale rosnące koszty utrzymania. Aktualna sytuacja geopolityczna spowodo- wała scementowanie sojuszy, zwłaszcza mi- litarnych, ale z drugiej strony zdecydowanie większy nacisk jest kładziony na ochronę poszczególnych rynków krajowych. Lokalny Hubert Czapiński Prawnik, ekspert w dziedzinie windykacji międzynarodowej, właściciel firmy windykacyjnej Debtus protekcjonizm, w tym jednolitego rynku eu- ropejskiego, chińskiego czy amerykańskiego i dążenie do samodzielnego wytwarzanie komponentów krytycznych dla infrastruktu- ry będzie nasilającym się trendem w najbliż- szej przyszłości. Co za tym idzie dynamicz- nie zmieniają się kierunki transferu towarów, tworzą się nowe relacje biznesowe, produ- cenci szukają nowych, zamiennych rynków zbytu. To powoduje konieczność korzystania przez importerów-eksporterów z nowych dla nich, wysokospecjalistycznych usług, w tym weryfikacji zagranicznych kontrahentów, do- datkowych usług prawnych oraz windyka- cji międzynarodowej. Oczywiście globalne zawirowania tworzą okazje dla firm takich jak nasza TCM Group, specjalizujących się w windykacji międzynarodowej, natomiast zapotrzebowanie na nasze usługi będzie wi- doczne po upływie pewnego czasu. W dłuższej perspektywie możemy się spo- dziewać kumulacji różnych problemów - czy to przez tworzenie się dużych zatorów płat- niczych, czy ograniczenie podaży pieniądza przez instytucje finansowe. Nasi klienci, prze- cież świadomi obecnej sytuacji, podchodzą z empatią do problemów swoich kontrahen- tów, ale sami również potrzebują środków do zapewnienia ciągłości swojego funkcjono- wania. Stąd rosnącą i coraz bardziej paląca potrzeba znajomości procesu credit manage- ment w tym profesjonalnej obsługi windyka- cyjnej dla coraz większej liczby firm. Zarządzanie ryzykiem, weryfikacja kontrahentów Być może zabrzmi to paradoksalnie, ale fir- my windykacyjne chcą, żeby ich klienci pro- wadzili skuteczny monitoring i kontrolowali wiarygodność finansową swoich obecnych i przyszłych kontrahentów. Tylkowprzypadku dobrze zaplanowanego i przeprowadzonego procesu weryfikacji oraz oceny ryzyka w fir- mie klienta, do kancelarii windykacyjnej trafi należność, która jest dobrze udokumentowa- na, dotyczy istniejącego, oraz do niedawna w pełni wypłacalnego podmiotu/konsumenta. Zatem w jak najlepiej rozumianym interesie firm windykacyjnych jest wspieranie swoich kontrahentów w całym procesie zaplanowania oraz implementacji procesu weryfikacji i mo- nitoringu, który będzie kompatybilny z dal- szymi czynnościami prowadzonymi przez ze- wnętrzną firmę windykacyjną. Nasza firma jako cześć grupy TCM, oferu- je klientom możliwość weryfikacji poten- cjalnych kontrahentów za pośrednictwem lokalnych przedstawicielstw – co pozwala nam szybko przeprowadzić tak zwany „biały wywiad”, pozyskiwać dane rejestrowe, korzy- stać z usług specjalistycznych, miejscowych firm przygotowujących raporty kredytowe, przeprowadzać wizyty w siedzibie przyszłe- go partnera biznesowego oraz oferować inne usługi dostępne w kraju siedziby kontrahenta - i tak już w 169 państwach na świecie. Prewencja W obszarze działań własnej firmy warto po- stawić na prewencję oraz edukację kontra- hentów. Czyli weryfikacja klientów, zwłasz- cza zagranicznych, precyzyjne zapisy umow- ne, zapisy na sąd polski lub e-arbitraż, do- kumentacja(!), konsekwentne informowanie o terminie zapłaty za dostarczony towar/wy- konaną usługę oraz ciągły monitoring płat- ności np. w formie wiadomości 2-3 dni przed terminem płatności oraz już 2-3 dni po ter-