Credit Manager Magazine 1/2025

„Widzimy duży spadek r/r liczby kredytów ratalnych. Jest to efekt mniejszej skali transakcji na niskie kwoty. Może być to powiązane z mniejszą aktywnością zakupową konsumentów w porównaniu z poprzednim rokiem i zmianą zachowań Polaków przejawiającą się większą skłonnością do oszczędzania.” BIZNES - Od początku 2024 r. akcja kredytowa w segmencie kredytów gotówkowych wzrosła liczbowo o 14,1%, a wartościowo o 27,1% w porównaniu do analogicznego okresu 2023 r. Klienci zaciągają kredyty gotówkowe na coraz wyższe kwoty, a głównym czynnikiem wzrostu sprzedaży w tym segmencie są kredyty na ponad 50 tys. zł. Jest to głównie związane z konsolidacjami zewnętrznymi i wewnętrznymi, a także rosnącymi potrzebami konsumpcyjnymi oraz większej dostępności kredytów na wyższe kwoty, dzięki wzrostowi zdolności kredytowej wraz z rosnącymi wynagrodzeniami i stabilnemu, choć nadal wysokiemu poziomowi stóp procentowych – tłumaczy prof. Rogowski. Średnia wartość kredytu ratalnego udzielonego w listopadzie 2024 r. wyniosła 2.646 zł, co stanowi wzrost o 30,1% w porównaniu do listopada 2023 r. W okresie od stycznia do listopada br. w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów mieszkaniowych (+31,9%), ratalnych (+31,8%), gotówkowych (+14,1%), a także więcej kart kredytowych (+3,0%). W ujęciu wartościowym w tym okresie banki i SKOK-i udzieliły o (+45,8%) wyższą wartość kredytów mieszkaniowych, o (+27,1%) kredytów gotówkowych, o (+16,0%) kredytów ratalnych oraz o (+14,9%) wyższą wartość limitów na karcie kredytowej. W kredytach ratalnych lekkie wzrosty m/m, ale duże spadki r/r, szczególnie w liczbie udzielonych kredytów W listopadzie 2024 r. udzielono o 10,8% więcej kredytów ratalnych w porównaniu do października br. Również wartość tych kredytów wzrosła o 20,2% m/m. - Analizując najnowsze dane dotyczące kredytów ratalnych w listopadzie br. widzimy duży spadek ich liczby r/r. Jest to efekt mniejszej skali transakcji na niskie kwoty, pochodzących głównie z przekształcania niespłaconych zobowiązań z odroczonym terminem płatności. Może być to powiązane z mniejszą aktywnością zakupową konsumentów w porównaniu z poprzednim rokiem i zmianą zachowań Polaków przejawiającą się większą skłonnością do oszczędzania. Także w ujęciu wartościowym mamy spadek, jednak niższy, dzięki wysokokwotowym kredytom ratalnym związanym z finansowaniem droższych towarów i usług. Miesięczne wzrosty liczby i wartości udzielonych kredytów ratalnych wynikają z faktu, że historycznie właśnie listopad był jednym z najlepszych miesięcy dla kredytów ratalnych, co wiąże się z zakupami prezentów świątecznych – mówi dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK. Kredyty gotówkowe – zielona latarnia w ujęciu rok do roku Pomimo dodatniej dynamiki r/r w obu wymiarach (liczbowym i wartościowym) w ujęciu m/m mamy, choć niewielkie, to jednak spadki: odpowiednio (-3,4%) oraz (-6,2%). W listopadzie 2024 r., w porównaniu do listopada 2023 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej tylko kredytów gotówkowych (+15,6%). Natomiast mniej udzieliły kredytów mieszkaniowych (-35,7%), kredytów ratalnych (-29,7%) oraz wydały mniej kart kredytowych (-6,7%). Również w ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość tylko kredytów gotówkowych (+27,4%). Ujemną dynamikę wartości odnotowały kredyty mieszkaniowe (-31,9%), kredyty ratalne (-8,5%) oraz limity w kartach kredytowych (-1,3%). Spadki na rynku kredytowym w listopadzie 2024 Natomiast średnia wartość kredytu gotówkowego wyniosła 24.423 zł, co oznacza wzrost o 10,2% w stosunku do listopada 2023 r. Kredyty hipoteczne złapały zadyszkę: w listopadzie spadki rok do roku i miesiąc do miesiąca W listopadzie 2024 r. banki udzieliły zarówno o 35,7% mniej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do listopada 2023 r., jak i o 10,5% w relacji do października 2024 r. Wartościowo, sytuacja jest taka sama, spadek o 31,9% rok do roku i o 9,5% w porównaniu do poprzedniego miesiąca. Jednak w okresie od stycznia do listopada 2024 roku kredyty mieszkaniowe, w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku, nadal odnotowują wysoką www.creditmanagermagazine.pl STYCZEŃ 2025 34 Biuro Informacji Kredytowej S.A.