Credit Manager Magazine 12/2022

13 www.creditmanagermagazine.pl GRUDZIEŃ / DECEMBER 2022 BIZNES Ewolucje i rewolucje. Wyzwania w obszarze zarządzania wierzytelnościami B2B Dwuletnia perspektywa branży zarządzania wierzytelnościami (ARM- Account Receivables Managment), wynikającymi z kredytu kupieckiego, zawiera niezwykłą kondensację wyzwań związanych bezpośrednio z: globalnym kryzysem finansowym, logistycznym, wyjątkowo dynamicznym rozwojem technologii, ich synergią z biznesem (fintech, legaltech, insurtech) oraz nadchodzącymi regulacjami prawnymi w obszarze windykacji. Ożywcze, ale i negatywne skutki zmian odczują podmioty z branży ARM, ale także przedsiębiorstwa kredytujące kontrahentów. O znaczeniu branży ARM dla gospodarki, jako ważnego komponentu sektora finanso- wego, napisano już niemal wszystko. Warto wszakże wspomnieć, iż ten istotny segment go- spodarki pomaga firmom utrzymywać płyn- ność finansową oraz przywraca do bizneso- wego krwioobiegu podmioty z niego wyklu- czone. Nowoczesny model usług ARM jest bowiem bardzo inkluzywny, czego emanacją jest standard świadczenia usług windykacyj- nych z poszanowaniem relacji biznesowych łą- czących wierzyciela i kontrahenta (nierzadko dłużnika). Celem usług zarządzania należ- nościami jest udrożnienie relacji bizneso- wych w konkretnym kontekście finansowym, a nie doprowadzenie do ich erozji lub trwa- łego zerwania. Warto przypomnieć, jaki zakres usług świad- czy branża ARM, kojarzona wyłącznie z win- dykacją. Serwis tzw. prewencyjny obejmuje m.in . scoring finansowy firm, pełną wery- fikację kontrahenta (raporty gospodarcze), inteligentny monitoring należności, audyty bezpieczeństwanależności, obserwowanie kon- trahentów pod kątem zdarzeń negatywnych (zaistniałe windykacje, egzekucje, upadłości), pośrednictwo w sprzedaży wierzytelności po- przez giełdy wierzytelności, finansowanie sprze- daży (mikrofaktoring), doradztwo w sprawie organizacji i zabezpieczenia sprzedaży, szko- lenia dla credit managerów. Usługi o cha- rakterze windykacyjnym także stanowią sze- rokie spektrum serwisu outsourcowanego przez biznes. Branża ARMoferuje tzw. przed- windykację, windykację polubowną, windy- kację w polisie ubezpieczenia należności, windykację sądową i egzekucyjną, reprezen- tację w postępowaniach upadłościowych, usługi detektywistyczne, w tym skip tracing Piotr Kaźmierczak Członek Zarządu EULEO i asset tracing, wykup wierzytelności trud- nych i straconych, windykację międzynaro- dową. Całość spina usługa kompleksowego zarządzania należnościami przedsiębiorstwa, której ramy czasowe przebiegają od chwili pozyskania potencjalnego kontrahenta do momentu zapłaty należności z tytułu zawar- tej umowy. Fintechy w barnży ARM Do świadczenia nowoczesnych usług pro- fesjonaliści z branży ARM wykorzystują za- awansowane narzędzia z obszaru technologii informatycznych, telekomunikacyjnych za- kotwiczonych w żywym biznesie, czyli roz- wiązania fintechowe. Już ok 10% wszystkich fintechów jest powiązanych z branżą zarzą- dzania wierzytelnościami. Konkretne tech- nologie z obszaru sztucznej inteligencji (AI), a zwłaszcza z zakresu automatyzacji i robo- tyzacji procesów, z wykorzystaniem uczenia maszynowego wypierają analogowe podej- ście do procesów zarządzania należnościami Dzięki ich wdrożeniu firmy ARM, ale także pośrednio ich klienci, optymalizują takie obszary biznesu jak: poszukiwanie i pozyski- wanie danych o kontrahentach/dłużnikach (data mining ), uszlachetnianie i uzupełnia- nie posiadanych danych (data enrichment), Wykres przedstawia wpływ usługi inteligentnego monitoringu należności bieżących na cykl rotacji należności w firmie z branży usług dla biznesu. Źródło EULEO.